Ein Sofortkredit ist rasch beantragt und hilft bei kurzfristigen Zahlungsproblemen

Im Leben gibt es Situationen, die eine rasche finanzielle Lösung benötigen. Ganz egal ob die Waschmaschine streikt oder das Auto seinen Dienst versagt oder jemand seinen Küchentraum in einem Möbelhaus entdeckt - mit einem Sofortkredit steht das notwendige Geld rasch zur Verfügung.

 
Klare Definition eines Sofortkredites

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Sofortkredit um einen klassischen Ratenkredit, der keinen festen Verwendungszweck aufweist. Daher kann komplett frei verwendet werden, egal ob damit eine finanzielle Krise gelöst wird oder sich jemand einen kleinen Lebenstraum erfüllt. In den meisten Fällen erfolgt die Vergabe dieser Finanzierung über Direktbanken, also online. Immerhin ist damit gewährleistet, dass sowohl die Antragstellung als auch die spätere eventuelle Auszahlung rasch erfolgen kann. Die Höhe des Sofortkredites liegt häufig zwischen 500 Euro und 50.000 Euro, wobei die Rückzahlung in 12 bis 120 Monatsraten erfolgt. Viele Finanzinstitute bieten dazu auch die Möglichkeit für Sondertilgungen oder Ratenaussetzungen an.

Grundsätzliche Vorteile eines Sofortkredites

Wer sich für einen Sofortkredit entscheidet, kann von vielerlei Vorteilen profitieren. Nicht zuletzt deswegen steigt auch seine Beliebtheit und Nachfrage bei den Konsumenten. Einer der wichtigsten Vorteile ist die Kreditvergabe, die online erfolgt. Damit kann der Antragsteller bequem vom heimischen PC alle Formulare ausfüllen und die benötigten Unterlagen einscannen, bevor er das Kreditansuchen losschickt. Egal ob morgens, abends oder sogar am Wochenende - der Sofortkredit kann genau dann beantragt werden, wenn er benötigt wird. Zeitaufwändige Gespräche mit Banken vor Ort gehören der Vergangenheit an. Ein weiteres Argument, das für diese Finanzierung spricht, ist der günstige Zinssatz, der oft deutlich unter denen bei traditionellen Filialbanken liegt. Damit ist eine Ersparnis von einigen Prozentpunkten durchaus möglich.

Auch Nachteile müssen erwähnt werden

Die Vorteile dieser kurzfristigen Finanzierungsform überwiegen zwar, dennoch sollten auch die Nachteile bedacht werden. Diese liegen unter anderem darin, dass der Kreditnehmer den Antrag und alle notwendigen Formulare komplett auf sich alleine gestellt ausfüllen muss. Das kann für Personen, die noch nie einen Kredit genutzt haben, umständlich und aufwändig sein. Abgesehen davon ist als Nachteil zu werten, dass es keine sofortige Zusage für die beantragte Summe gibt. Auch wenn eine positive Stellungnahme der Bank innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung erfolgt, ist diese noch nicht bindend und kann bei ungünstigen Bedingungen später zurück genommen werden.

Einfach einen Sofortkredit beantragen

Die Beantragung eines Sofortkredites, wie zum Beispiel bei Vexcash.com, ist sehr einfach und geht rasch. Am besten sucht der Kreditnehmer eine Seite im Internet, die sich mit Kreditvergleichen beschäftigt. Dort kann ganz einfach eine Anfrage über kleinere Beträge ab 1000 Euro gestellt werden. Zudem muss die Laufzeit und die Verwendung angegeben werden. In der Folge werden unterschiedliche Banken angezeigt, deren Kreditangebot mit der Anfrage übereinstimmt oder zumindest dafür in Frage kommt. Sagt eines davon dem Konsumenten zu, kann er eine Kreditanfrage absenden. Diese wird umgehend vom Finanzinstitut geprüft, worauf bei einem positiven Bescheid ein definitives Kreditangebot übermittelt wird. Entscheidet sich der Kreditnehmer dafür, muss er sich noch mittels Video-Ident und einer digitalen Signatur identifizieren, die benötigten Unterlagen scannen und dem Kreditantrag beifügen und diesen los schicken.

Auf die Bedingungen achten

Grundsätzlich gelten für Sofortkredite Beträge zwischen 500 Euro und 50.000 Euro als mögliche beantragte Summe. Häufig setzen die Banken in Deutschland jedoch eine Mindestkreditsumme von 1000 Euro an. Wer weniger Bedarf hat, kann als Alternative zum Sofortkredit einen Minikredit wählen. Dieser ist in Sachen Konditionen und Beantragung der erstgenannten Finanzierung sehr ähnlich. Oftmals liegen bei Direktbanken die effektiven Jahreszinssätze deutlich unter dem Zinssatz, den Filialbanken gewähren.

Auch mit negativer Schufa möglich?

Vielen ist die Situation im Alltag nur zu gut bekannt. Die finanzielle Situation ist angespannt, doch aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft ist die Chance auf einen Kredit gering. Dies gilt auch für Sofortkredite, die ohne Schufa-Abfrage nur sehr selten vergeben werden. Eine Ausnahme kann dann auftreten, wenn es andere Absicherungen für die Bank gibt, etwa materielle Sicherheiten oder einen zweiten Kreditnehmer und Bürgen. Damit ist klar, dass es auch bei Sofortkrediten zu negativen Bescheiden kommen kann. Wichtigstes Kriterium ist, dass der Kreditnehmer über ein geregeltes Einkommen verfügt und dank eines Haushaltsplanes sicher ist, die Raten regelmäßig leisten zu können.

Alternativen zum Sofortkredit

Eine klassische Alternative zum Sofortkredit ist der Dispo. Der Überziehungsrahmen auf dem eigenen Girokonto kann mit der Bank direkt ausverhandelt werden und bietet die Möglichkeit, rasch finanziell wieder liquide zu sein. Eine andere Option bietet der Kauf bzw. die Finanzierung mittels einer Kreditkarte. Auch in diesem Fall ist die direkte Zahlung für den Kauf erst später zu leisten, womit eine gewisse Zeit überbrückt werden kann.